Medikal Kad Pakej Suami dan Isteri

MEDICAL CARD TAKAFUL TANPA HAD SEUMUR HIDUP

Secara amnya produk ini memberikan perlindungan tanpa limit sepanjang hayat dengan had tahunan RM100,000 dan jika kita upgrade bilik penginapan, kita hanya bayar sendiri lebihan bayaran bilik. Dengan ketiadaan HAD SEUMUR HIDUP kita boleh yakin bahawa keperluan penjagaan kesihatan kita dan pasangan kita akan dijaga untuk sepanjang hayat.

Medikal Kad Suami dan Pasangan (Pelan RM100) 

Pelan ini adalah pelan termurah yang ditawarkan oleh AIA yang mana pelan asasnya hanyalah caruman serendah RM100. Apabila dicampur pasangan kos caruman sebulan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM100 + (RM761/12 bulan) = RM163.50 sebulan
(jika isteri berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 25: Hanya RM 163.50     sebulan

Usia 26 – 30: Hanya RM 161.92    sebulan

Usia 31 – 35: Hanya RM 170.75     sebulan

Usia 36 – 40: Hanya RM 180.17    sebulan

Usia 41 – 45: Hanya RM 197.75   sebulan

Usia 46 – 50: Hanya RM 241.25   sebulan

Usia 51 – 55: Hanya RM 270.17   sebulan

Usia 56 – 60: Hanya RM 307.75   sebulan

Medikal Kad Suami dan Pasangan (Pelan RM150) 

Pelan ini adalah pelan minima yang disyorkan untuk kita miliki.
Pelan RM150 ini mempunyai kelebihan yang begitu unik iaitu:

• Had tahunan (RM100,000) ini akan meningkat sebanyak 5% daripada had tahunan asal, setiap 2 tahun bermula bermula dari tahun polisi ke-3 selama 20 tahun polisi.
• Peningkatan Had Tahunan akan diberikan jika tiada tuntutan atau jika terdapat tuntutan, jumlah tuntutan adalah kurang daripada RM5,000 untuk 2 tahun polisi sebelumnya. Maka dengan ini Had Tahunan kita pada tahun ke-3 adalah RM105,000.
• Jika jumlah tuntutan dalam 2 tahun polisi adalah RM5000 atau lebih peningkatan Had Tahunan akan kekal pada had terakhir yang diberikan kepada kita sehingga akhir hayat kita.
• Faedah-faedah lengkap keseluruhannya yang akan dinikmati boleh rujuk di sini:

Apabila dicampur pasangan kos caruman sebulan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM150 + (RM994.5/12 bulan) = RM232.88 sebulan

(jika isteri berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 20: Hanya RM 232.88 sebulan

Usia 21 – 25: Hanya RM 233.50 sebulan
Usia 26 – 30: Hanya RM 230.75 sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 235.75 sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 254.50 sebulan
Usia 41 – 45: Hanya RM 285.88 sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 332.25 sebulan
Usia 51 – 54: Hanya RM 362.63 sebulan
Usia 55 – 55: Hanya RM 374.50 sebulan
Usia 56 – 60: Hanya RM 431.38 sebulan

Hospital Panel Yang Menerima Medical Kad AIA

      Kedah
1.Kedah Medical Centre, Alor Star
2.Putra Medical Centre, Alor Star
3.Pantai Hospital, Sg Petani
4.Metro Specialist Hospital, Sg Petani

     Penang
1.Bagan Specialist Centre, Butterworth
2.KPJ Penang Specialist Hospital, Bukit Mertajam
3.Gleneagles Medical Centre, Jalan Pangkor
4.Hope Children Hospital, Jalan Gottlieb
5.Hope Children Hospital, Paya Terubong
6.Hope Children Hospital, Bayan Lepas
7.Hope Children Hospital, Jalan Perak
8.Hospital Lam Wah Ee, Jalan Tan Sri The Ewe Lim
9.Loh Guan Lye Specialist Centre, Logan Road
10.Pantai Hospital, Bayan Baru
11.Adventist Hospital, Jalan Burma

     Perak
1.Hospital Fatimah, Ipoh
2.Pantai Hospital, Ipoh
3.Columbia Asia Hospital, Taiping
4.Taiping Medical Centre

     Selangor/Kuala Lumpur
1.Arunamari Specialist Medical Centre, Klang
2.Assunta Hospital, Pjaya
3.Columbia Asia Hospital, Puchong
4.Damai Service Hospital, KL
5.Darul Ehsan Medical Centre, Shah Alam
6.Gleneagles Intan Medical Centre, KL
7.Plaza Medical Centre, Kajang
8.Kelana Jaya Medical Centre, Pjaya
9.KPJ Puteri Specialist, Ampang
10.KPJ Specialist, Damansara
11.KPJ Specialist, Kajang
12.KPJ Specialist, Shah Alam
13.Pantai Hospital, Ampang
14.Pantai Hospital, Cheras
15.Pantai Hospital, Klang
16.Pantai Hospital, KL
17.Sentosa Medical Centre, KL
18.Sime Darby Medical Centre, Subang Jaya
19.Sri Kota Specialist Medical Centre, Klang
20.Sunway Medical Centre, Pjaya
21.Taman Desa Medical Centre, KL
22.Tawakal Hospital, KL
23.Tropicana Medical Centre, Pjaya
24.Tung Shin Hospital, KL

     Negeri Sembilan
1.Columbia Asia Hospital, Seremban
2.Mawar Renal Medical Centre, Seremban
3.Senawang Specialist Hospital
4.Seremban Specialist Hospital

     Melaka
1.Mahkota Medical Centre
2.Pantai Hospital, Ayer Keroh
3.Putra Specialist Hospital

     Johor
1.Hospital Penawar, Pasir Gudang
2.Kempas Medical Centre, JB
3.KPJ Specialist Hospital, JB
4.Kluang Utama Specialist Hospital, Kluang
5.Pantai Hospital, Batu Pahat
6.Puteri Specialist Hospital, JB
7.Putra Specialist Hospital, Batu Pahat
8.Regency Specialist Hospital, JB

     Kelantan
1.Perdana Specialist Hospital, Kota Bharu
2.Kota Bharu Medical Centre

     Pahang
1.Kuantan Medical Centre
2.Kuantan Specialist Hospital

     Sarawak
1.Columbia Asia Medical Centre, Miri
2.Kuching Specialist Hospital
3.Normah Medical Specialist Centre, Kuching
4.Rejang Medical Centre, Sibu
5.Timberland Medical Centre, Kuching

     Sabah
1.Damai Specialist Hospital, Kota Kinabalu
2.Rafflesia Medical Centre, Penampang
3.Sabah Medical Centre, Kota Kinabalu

Hukum Takaful

Berdasarkan perbezaan antara takaful dan insuran seperti yang dijelaskan sebelum ini, jelas sekali bahawa takaful adalah halal sedangkan insuran konvensional berkaitan nyawa adalah haram (Insuran konvensional selain nyawa adalah halal).

1) Mesyuarat enakmen islam yang berlangsung di “Baidha’” –Libya- pada tahun 1972 menyatakan dua daripada resolusinya :

Resolusi ke-enam :” Insuran konvensional hendaklah digantikan dengan insuran islam (takaful)”.

Resolusi ke-tujuh :” Takaful itu hendaklah menyeluruh sehingga memberi jaminan kepada setiap keluarga bahawa sumber pendapatan mereka tidak terjejas apabila berlaku kematian atau hilang upaya atau seumpamanya ke atas ketua keluarga”.

2) Majlis ulama Negara Arab Saudi di dalam ketetapan mereka yang bernombor (52) bertarikh 4/4/1397 hijrah bersamaan tahun 1977 masihi menyatakan :

Setelah mengkaji, berbincang dan bertukar-tukar fikiran, Pihak majlis telah menetapkan bahawa Insuran Takaful adalah halal berdasarkan alasan-alasan berikut :

a) “Sesungguhnya insuran takaful merupakan satu bentuk akad (kontrak) tabarru’ yang mana dari segi asasnya bermaksud bantu membantu menjauhkan bahaya dan bersama-sama bertanggungjawab apabila berlaku sesuatu musibah iaitulah dengan cara sumbangan sejumlah wang dari setiap anggota (pencarum) takaful ke dalam tabung risiko yang dikhususkan untuk membayar pampasan kepada ahli yang ditimpa musibah….”

b) “Insuran takaful tiada unsur riba. Oleh yang demikian akad (kontrak) yang dimeterai oleh para pencarum, tiada unsur riba dan sumbangan(caruman berkala) yang dibuat oleh para pencarum itu tidak dilibatkan dengan aktiviti pelaburan secara riba”.

3) Keputusan Pusat Penyelidikan islam yang diputuskan di Al-Azhar pada bulan Muharram tahun 1385 hijrah :

“Insuran takaful yang dijalankan oleh syarikat-syarikat takaful merupakan satu bentuk insuran yang dibenarkan oleh syarak. Insuran takaful ini merupakan kerjasama dalam melakukan kebaikan yang disertai oleh orang yang ingin dilindungi (samaada pencarum sendiri ataupun tanggungannya). Syarikat-syarikat takaful pula berperanan memberi pertolongan atau perkhidmatan kepada para peserta ketika mereka memerlukan,.”

Ciri-Ciri Penting Medical Card AIA (A-PlusMed)

Apa itu A-PlusMed?
A-PlusMed merupakan rider potongan unit yang boleh dilampirkan kepada pelan Insurans/Takaful Berkaitan Pelaburan berpremium tetap. A-PlusMed melindungi kemasukan ke hospital dan perbelanjaan pembedahan hingga umur 100 tahun tanpa Had Seumur Hidup. Selain daripada ini, A-PlusMed memberikan Peningkatan Had Tahunan sebanyak 5% setiap 2 tahun bermula dari tahun polisi ke-3, selama 20 tahun polisi. A-PlusMed juga memberi pilihan kepada anda untuk melindungi ahli-ahli keluarga terdekat anda.

Nota:

• Tiada Had Seumur Hidup dan Peningkatan Had Tahunan hanya untuk pelan Bilik dan Penginapan Hospital RM150 dan ke atas.
• Peningkatan Had Tahunan akan diberikan jika tiada tuntutan atau jika terdapat tuntutan, jumlah tuntutan adalah kurang daripada RM5,000 untuk 2 tahun polisi sebelumnya.

Siapakah yang layak membeli A-PlusMed?
Rider ini boleh disertai oleh individu yang berumur di antara 14 hari dan 70 tahun.

Apakah perlindungan untuk ahli keluarga dalam pelan ini?
Semua ahli keluarga di bawah pelan keluarga akan menikmati had manfaat individu untuk pelan yang sama.

Di manakah saya dilindungi?
Anda dilindungi di seluruh dunia tetapi tertakluk kepada perlindungan maksimum 90 hari jika anda melancong ke luar Malaysia, Singapura dan Brunei.

Adakah kos insurans/takaful saya akan meningkat apabila umur saya meningkat?
Untuk A-PlusMed, Kos insurans/takaful yang ditolak akan bergantung kepada umur yang anda capai dan akan meningkat dengan peningkatan umur anda. 

Adakah kos insurans/takaful untuk A-PlusMed terjamin?
Kos insurans/takaful untukl rider ini adalah tidak terjamin dan syarikat berhak untuk mengubah kos insurans/takaful dengan memberi notis bertulis 3 bulan terdahulu kepada pemegang polisi sebelum ulang tahun polisi berikutnya.

Apakah yuran-yuran dan caj-caj yang perlu saya bayar?
Tiada yuran-yuran dan caj-caj yang lain selain daripada kos insurans/takaful yang ditolak.

Adakah premium-premium yang dibayar untuk A-PlusMed layak mendapat pelepasan cukai?
Ya, premium-premium yang diagihkan kepada rider potongan unit init melayakkan anda mendapat pelepasan cukai sehingga RM3,000 untuk insurans perubatan dan pendidikan, tertakluk kepada keputusan muktamad Lembaga Hasil Dalam Negeri Malaysia

Medikal Kad Pakej Individu Lelaki/Perempuan

MEDICAL CARD TAKAFUL TANPA HAD SEUMUR HIDUP

Secara amnya produk ini memberikan perlindungan tanpa limit sepanjang hayat dengan had tahunan RM100,000 dan jika kita upgrade bilik penginapan, kita hanya bayar sendiri lebihan bayaran bilik. Dengan ketiadaan HAD SEUMUR HIDUP kita boleh yakin bahawa keperluan penjagaan kesihatan kita akan dijaga untuk sepanjang hayat.

Medikal Kad Individu Lelaki (Pelan RM100) 

Pelan ini adalah pelan termurah yang ditawarkan oleh AIA yang mana pelan asasnya hanyalah caruman serendah RM100. Apabila dicampur dengan kos medikal kad jumlah caruman bulanan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM100 + (RM406/12 bulan) = RM133.83 sebulan

(jika lelaki berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 25: Hanya RM 133.83 sebulan
Usia 26 – 30: Hanya RM 132.21 sebulan
Usia 31 – 40: Hanya RM 140.42 sebulan
Usia 41 – 45: Hanya RM 144.54 sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 172.83 sebulan

Medikal Kad Individu Lelaki (Pelan RM150)

Pelan ini adalah pelan minima yang disyorkan untuk kita miliki.

Pelan RM150 ini mempunyai kelebihan yang begitu unik iaitu:

• Had tahunan (RM100,000) ini akan meningkat sebanyak 5% daripada had tahunan asal, setiap 2 tahun bermula bermula dari tahun polisi ke-3 selama 20 tahun polisi.
• Peningkatan Had Tahunan akan diberikan jika tiada tuntutan atau jika terdapat tuntutan, jumlah tuntutan adalah kurang daripada RM5,000 untuk 2 tahun polisi sebelumnya. Maka dengan ini Had Tahunan kita pada tahun ke-3 adalah RM105,000.
• Jika jumlah tuntutan dalam 2 tahun polisi adalah RM5000 atau lebih peningkatan Had Tahunan akan kekal pada had terakhir yang diberikan kepada kita sehingga akhir hayat kita.
• Faedah-faedah lengkap keseluruhannya yang akan dinikmati boleh rujuk di sini:

Apabila dicampur dengan kos medikal kad jumlah caruman bulanan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM150 + (RM480/12 bulan) = RM190.00 sebulan

(jika lelaki berumur antara 16-25 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 25: Hanya RM 190.00 sebulan
Usia 26 – 30: Hanya RM 187.21 sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 191.92 sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 197.50 sebulan
Usia 41 – 44: Hanya RM 209.42 sebulan
Usia 45 – 45: Hanya RM 211.54 sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 234.21 sebulan

Medikal Kad Individu Wanita (Pelan RM100) 

Pelan ini adalah pelan termurah yang ditawarkan oleh AIA yang mana pelan asasnya hanyalah caruman serendah RM100. Apabila dicampur dengan kos medikal kad jumlah caruman bulanan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM100 + (RM356/12 bulan) = RM129.67 sebulan

(jika wanita berumur antara 16-30 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 30: Hanya RM 129.67 sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 130.29 sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 139.75 sebulan
Usia 41 – 45: Hanya RM 153.21 sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 168.42 sebulan

Medikal Kad Individu Wanita (Pelan RM150)

Pelan ini adalah pelan minima yang disyorkan untuk kita miliki.

Pelan RM150 ini mempunyai kelebihan yang begitu unik iaitu:

• Had tahunan (RM100,000) ini akan meningkat sebanyak 5% daripada had tahunan asal, setiap 2 tahun bermula bermula dari tahun polisi ke-3 selama 20 tahun polisi.
• Peningkatan Had Tahunan akan diberikan jika tiada tuntutan atau jika terdapat tuntutan, jumlah tuntutan adalah kurang daripada RM5,000 untuk 2 tahun polisi sebelumnya. Maka dengan ini Had Tahunan kita pada tahun ke-3 adalah RM105,000.
• Jika jumlah tuntutan dalam 2 tahun polisi adalah RM5000 atau lebih peningkatan Had Tahunan akan kekal pada had terakhir yang diberikan kepada kita sehingga akhir hayat kita.
• Faedah-faedah lengkap keseluruhannya yang akan dinikmati boleh rujuk di sini:

Apabila dicampur dengan kos medikal kad jumlah caruman bulanan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM150 + (RM514/12 bulan) = RM192.83 sebulan

(jika wanita berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 20: Hanya RM 192.83 sebulan
Usia 21 – 30: Hanya RM 193.50 sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 193.83 sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 207.00 sebulan
Usia 41 – 45: Hanya RM 226.50 sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 248.00 sebulan

Medikal Kad Pakej Keluarga (Ayah + Ibu + 4 Anak)

MEDICAL CARD TAKAFUL TANPA HAD SEUMUR HIDUP

Secara amnya produk ini memberikan perlindungan tanpa limit sepanjang hayat dengan had tahunan RM100,000 dan jika kita upgrade bilik penginapan, kita hanya bayar sendiri lebihan bayaran bilik. Dengan ketiadaan HAD SEUMUR HIDUP kita boleh yakin bahawa keperluan penjagaan kesihatan kita dan keluarga kita akan dijaga untuk sepanjang hayat mereka. Kadar harga adalah mengikut usia suami atau isteri yang mana lebih muda.

Medikal Kad Keluarga Suami+Isteri+4 orang anak (Pelan RM100) 

Pelan ini adalah pelan termurah yang ditawarkan oleh AIA yang mana pelan asasnya hanyalah caruman serendah RM100. Apabila dicampur keluarga kos caruman sebulan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM100 + (RM1891/12 bulan) = RM257.58 sebulan
(jika isteri berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 25: Hanya RM 257.58 sekeluarga sebulan
Usia 26 – 30: Hanya RM 256.08 sekeluarga sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 264.92 sekeluarga sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 274.33 sekeluarga sebulan
Usia 41 – 45: Hanya RM 291.92 sekeluarga sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 335.42 sekeluarga sebulan
Usia 51 – 55: Hanya RM 364.33 sekeluarga sebulan
Usia 56 – 60: Hanya RM 401.92 sekeluarga sebulan

Medikal Kad Keluarga Suami+Isteri+4 orang anak (Pelan RM150) 

Pelan ini adalah pelan minima yang disyorkan untuk kita miliki.
Pelan RM150 ini mempunyai kelebihan yang begitu unik iaitu:

• Had tahunan (RM100,000) ini akan meningkat sebanyak 5% daripada had tahunan asal, setiap 2 tahun bermula bermula dari tahun polisi ke-3 selama 20 tahun polisi.
• Peningkatan Had Tahunan akan diberikan jika tiada tuntutan atau jika terdapat tuntutan, jumlah tuntutan adalah kurang daripada RM5,000 untuk 2 tahun polisi sebelumnya. Maka dengan ini Had Tahunan kita pada tahun ke-3 adalah RM105,000.
• Jika jumlah tuntutan dalam 2 tahun polisi adalah RM5000 atau lebih peningkatan Had Tahunan akan kekal pada had terakhir yang diberikan kepada kita sehingga akhir hayat kita.
• Faedah-faedah lengkap keseluruhannya yang akan dinikmati boleh rujuk di sini:

Apabila dicampur pasangan kos caruman sebulan akan bertambah seperti kadar di bawah:

RM150 + (RM2518.50/12 bulan) = RM359.88 sebulan

(jika isteri berumur antara 16-20 tahun mengikut jadual dibawah)

Usia 16 – 20: Hanya RM 359.88 sekeluarga sebulan
Usia 21 – 25: Hanya RM 360.50 sekeluarga sebulan
Usia 26 – 30: Hanya RM 357.75 sekeluarga sebulan
Usia 31 – 35: Hanya RM 362.75 sekeluarga sebulan
Usia 36 – 40: Hanya RM 381.50 sekeluarga sebulan
Usia 41 – 44: Hanya RM 412.88 sekeluarga sebulan
Usia 45 – 45: Hanya RM 415.00 sekeluarga sebulan
Usia 46 – 50: Hanya RM 459.25 sekeluarga sebulan
Usia 51 – 54: Hanya RM 489.63 sekeluarga sebulan
Usia 55 – 55: Hanya RM 501.50 sekeluarga sebulan
Usia 56 – 60: Hanya RM 558.38 sekeluarga sebulan

Hubungi Amirul @019-481 6434
Email :amirultakaful@gmail.com untuk free proposal

Garis Panduan Apabila Dimasukkan ke Hospital

Nota/Panduan apabila dimasukkan ke hospital


Hubungi Amirul @019-481 6434
Email :amirultakaful@gmail.com untuk free proposal

Faedah Keseluruhan Medical Kad Individu dan Keluarga

Perlindungan Perubatan Yang Lengkap

Memiliki perlindungan perubatan yang mencukupi telah menjadi satu keperluan dan bukanlah lagi menjadi satu kemewahan disebabkan kenaikan harga dengan lebih ketara, termasuk kos rawatan perubatan akibat kenaikan kos kehidupan.

Kita semua boleh menggunakan satu pelan perubatan yang bukan sahaja menyediakan perlindungan untuk keadaan yang tidak dijangka tetapi juga membantu mengurangkan kesan inflasi harga.
Memperkenalkan pelan perubatan AIA yang lengkap direka untuk membebaskan anda daripada kerisauan.

AIA menawarkan anda manfaat yang innovatif, menerajui pasaran seperti perlindungan sehingga umur 100 tahun dan peningkatan had tahunan secara automatik. Tambahan, pelan ini tidak mempunyai had seumur hidup pada perlindungan anda dan tiada caj ko-insurans dan deduktibel.

Faedah-faedah keseluruhan Medikal Kad ini adalah seperti berikut:

7 Pilihan Plan Medikal Kad Mampu Milik dari AIA

Terdapat 7 PILIHAN PELAN takaful perubatan medikal kad MAMPU MILIK dari AIA Takaful.
Pelan A-plusMed bermula dari Pelan A-plusMed100 sehingga Pelan A-plusMed500. Setiap pelan menawarkan jumlah manfaat yang bebeza. Mungkin anda tertanya-tanya dan berfikir bagaimana cara untuk memilih pelan. Ini kerana, setiap pelan mempunyai quota atau had limit yang berbeza untuk setiap manfaat.

Yang paling utama, pemilihan bilik adalah bergantung kepada pelan tersebut.
Sebagai contoh, Pelan A-plusMed100 melayakkan kita memilih bilik yang berharga up to RM100, manakala Pelan A-plusMed500 melayakkan kita memilih bilik yang berharga up to RM500.

Hubungi Amirul @019-481 6434
Email :amirultakaful@gmail.com untuk free proposal

Apa itu Insuran? Apa pulak Takaful? Bagaimana Mereka Menipu Anda

Assalamualaikum wbt

Di dalam dunia ini ada 3 jenis makhluk yang tidak boleh dipercayai. Anda perlu berhati-hati dan sentiasa berfikiran 100% waras ketika berhadapan dengan mereka.

1. Ejen Insuran.
2. Ejen "Gores dan Menang".
3. Salesman kereta.

Adakah anda pernah didekati oleh gadis sunti atau jejaka kacak ketika sedang menikmati makanan atau mengeluarkan wang di ATM machine?. Dengan senyuman yang manis mereka bertanya pada anda.

"Abang, abang sudah berumur 33 tahun tetapi sudahkah abang memiliki Polisi Insuran/Takaful?"

Adakah pernah terfikir di minda kita kenapa majoriti masyarakat Cina sanggup berbelanja sehingga RM600 sebulan semata-mata untuk membayar premium insuran mereka. Sekalipon penjaja-penjaja gerai di tepi-tepi jalan Padang Kota, Pulau Pinang. Mereka pasti memiliki polisi insuran untuk diri mereka atau pon untuk setiap ahli keluarga mereka.

Mai mana pulak Insuran? Mai mana pulak Takaful ni?

Sekali imbas insuran dan takaful ni adalah sama. Yang membuatkan ianya berbeza adalah bagaimana wang itu dilaburkan. Dalam bahasa yang mudah wang dalam skim takaful dilaburkan di dalam dana-dana yang mematuhi undang-undang shariah sedangkan insuran tidak.

Ehh!! Pelaburan pulak dah. Habis beratus bulan-bulan ada laa. Mana untung melaburnya adik manis oi???

Ejen-ejen memberi nama jolokan manja"Skim Perlindungan". Yang mana akan melindungi pendapatan keluarga sesiapa sahaja daripada masalah akibat dari kemalangan atau musibah kesihatan. Duit yang dibayar ini akan dibahagikan kepada beberapa bahagian. Satu bahagian untuk kos insuran/takaful manakala satu lagi bahagian untuk simpanan jangka pangjang. Duit inilah yang digunakan untuk melabur. Biasanya nilai duit pelaburan ini tidak banyak untuk tempoh tahun pertama hingga tahun ke-enam. Tetapi untuk jangka masa yang panjang boleh mencecah sekitar RM30,000 hingga RM50,000. Duit pula boleh dikeluarkan bila-bila masa. Tapi tidaklah sepantas kad jolok ATM. Tempoh biasa adalah sekitar 5 hari waktu bekerja.  Inilah sebabnya masyarakat Cina suka memiliki insurans. Sekiranya mereka sakit mereka ada medikal kad untuk tidur nyenyak di hospital swasta. Sekiranya mereka tak sakit mereka boleh mendapat balik sebahagian duit yang mereka laburkan. Pendek kata dengan membayar RM200 bulan-bulan mereka boleh mendapat perlindungan kad perubatan sehinggakan ada yang memcecah RM1 juta tanpa had seumur hidup dan dalam pada masa yang sama mereka mendapat pulangan hasil  pelaburan jangka panjang. Bayangkanlah RM1 Juta tu! Itu belum termasuk faedah kematian ahli yang nilainya beratus-ratus ribu ringgit.

Nilai tunai pelaburan pula adalah bergantung juga kepada plan faedah-faedah lain yang diambil. Ianya macam jongkang jongket. Setiap faedah yang ditambah akan merendahkan nilai tunai akaun pelaburan peserta. Standard minima untuk plan yang berkualiti pula adalah RM200 dan ke atas. Untuk famili ia lebih tinggi. Mana mungkin bayar caruman bulanan RM100 tetapi expect perlindungan berjuta-juta untuk setiap ahli keluarga. Umpama ingin membeli kereta Ferrari dengan bajet installment RM500 bulan-bulan. Agak-agakla.

Bagaimana kita ditipu?
Katakan ejen itu memberi tahu jumlah pelaburan selepas 10 tahun adalah tepat sekian-sekian. Ternyata dia seorang penipu kerana setiap pelaburan ada pasang surutnya. Mana mungkin dia tu Nujum Pak Belalang.
Katakan ejen itu meminta % sebahagian daripada wang anda. Dia juga penipu besar. Wang anda adalah 100% hak mutlak anda.
Sekiranya seseorang tak dikenali menelefon anda, merakam perbualan anda, menawar pakej insuran dan dalam pada masa yang sama memberi seribu alasan apabila anda mengajaknya untuk berjumpa atau keluar dating contohnya pada hari Ahad hujung minggu. Makhluk ini juga dikategorikan penipu.

Harga Insurans yang perlu dibayar adalah bergantung kepada:
Umur. - Semakin muda usia, semakin rendah bayarannya. Sebab itulah muda waktu yang sesuai lebih-lebih lagi seorang gadis sunti. Jangan tunggu lewat sehingga bersuami dan minta suami belikan. Kasihanilah suami anda. Lainla suami tu ejen insuran.
Perokok - Merokok ataupun tidak risikonya berbeza.
Pekerjaan. - Polis,bomba dan tentera kosnya lebih mahal dari mereka yang bekerja sebagai kerani pejabat pos di Batu Maung.

Di atas adalah contoh satu plan Takaful untuk seorang jejaka kacak Tanah Melayu berumur 33 tahun. Dengan Plan komprehensif ini, dia akan cool dan tak perlu risau jika...

Kos perubatan hospital. - Semuanya di tanggung dengan dana RM1.0 juta setiap tahun sepanjang hayat pulak tu.
Dia sakit dan tak boleh kerja. - Contohnya eksiden moto patah tangan. Untuk setiap minggu dia  (MC), dia akan dibayar RM600 seminggu. Walaupon patah tangan still p keja, Dia di bayar RM200 seminggu sehingga pulih sepenuhnya.
Dia terkena penyakit yang perlukan kos berlarutan sepanjang hidup. Contohnya penyakit kidney dan perlu menjalani dialysis 3 hari seminggu for the rest of her life. - Dia ada dana RM500,000 untuk bantu dia
Dia mengalami penyakit kritikal seperti Sakit Jantung, Stroke, Kanser, dia akan dibayar secara pukal. In this case, dia akan dapat RM100,000 untuk kegunaan sendiri.
Dia mengalami hilang upaya kekal, dia akan dibayar RM100,000 untuk meneruskan kehidupan beliau.
Kematian (apa-apa sebab) - Sekiranya dia meninggal dunia, dia mewarisi keluarga dia RM100,000. Kematian (kemalangan) - Sekiranya sebab kematian adalah kemalangan, waris dia dibayar lagi tambahan sebanyak RM100,000.

If monthly payment anda adalah around RM200 dan ke atas, then I would like to say that you got your life almost fully covered with money and easiness.

Most Asked Question berkenaan Takaful dan Insurans.

Adakah Takaful Hukum-nya haram di dalam Islam?
Ya, ianya Haram. Haram sekiranya wang diperolehi hasil mendapat tempat pertama dalam pertandingan 4D Magnum digunakan untuk membayar caruman takaful.

Kenapa banyak kes penipuan dalam Insuran/Takaful?
Penipuan tiada kaitan dengan syarikat. Setiap polisi adalah kontrak hitam putih. Setiap syarikat insurans di Malaysia di pantau oleh Bank Negara Malaysia dan lain-lain badan pertubuhan. Penipuan yang berlaku adalah dari agen Insurans yang menipu itu sendiri. Sebenarnya, adalah satu kesalahan dari segi undang-undang Malaysia jika Agen Insurans anda tidak menerangkan perkara-perkara penting sebelum anda sign borang beli. Dan, ianya juga satu kewajipan untuk agen Insurans menjawab setiap soalan anda dengan jujur. Sebagai pengguna bijak anda haruslah mencatat apa-apa jumlah yang mereka berikan. Repot polis jika perlu.

Company Insurans yang mana boleh provide insurans (Takaful) terbaik?
Tak ada (untuk plan RM150 ke bawah). Bagi plan RM200 ke atas jawapannya yes. Untuk mendapat jawapan yang lebih tepat boleh bertanya di kaunter-kaunter hospital swasta berdekatan dengan anda. Anda akan mendapat jawapannya. Sebagai pengguna bijak kita hendaklah rajin bertanya.

Mana lebih bagus, simpanan ASB, beli kereta atau ambil Takaful?
Semuanya bagus. Dividen tahunan ASB lebih tinggi dari simpan di bank. Kereta pula bleh digunakan untuk membawa anda ke hospital.  Cuma, kalau anda accident atau terkena penyakit kronik, Kereta atau pon ASB tak akan dapat membantu anda bayar RM50,000 untuk satu pembendahan. Kos pembedahan pula meningkat dengan ketara antara 15-20% setiap tahun.



Ada kemungkinan tak insurans anda tak bleh claim?

Jenayah
Frust akibat putus cinta anda memandu ketika mabuk atau high akibat menelan pil kuda-tak cover. Tapi jika anda mati ketika accident tu, ada kemungkinan anda akan dapat pampasan. Perlu diingatkan Himpunan Bersih 2.0 dan bunuh diri juga termasuk dalam kategori jenayah di Malaysia.

Polisi Lapsed
Andai kata anda tidak membayar premium (RM) bulanan anda, serta merta anda tidak dicover untuk bulan itu.

Tidak Berkait
Antara bayaran lain yang tak dicover adalah jika ianya request dari anda. Contohnya, korang accident. Kemudian korang minta ubat untuk sakit selesema. Itu MUNGKIN tidak di cover. Untuk pengetahuan sebarang pembedahan kosmetik atau pembedahan menukar jantina juga tak di cover.

Tidak Inform Pihak Insurans.
Misalkata sebelum ni anda kerja sebagai Guru Tadika. Kemudian anda berjaya temuduga sebagai Pilot Helikopter tanpa bagi tahu pihak Insurans. Kemudian, helikopter yang anda pandu itu terhempas di Semenyih dan anda cedera teruk, anda tidak akan mendapat pampasan. Kalau mati, Anda juga tidak mendapat pampasan. Yang dapat hanyalah isteri atau waris anda. Itu pon dapat pampasan kematian je. Pampasan kemalangan takkan dapat.

Boleh tak claim insurans kalau kat klinik je tanpa masuk ward?
Tak boleh. Syaratnya adalah masuk ward lebih enam jam dan bermalam (Kalau tak silap. Tapi enam jam tu memang sure).

5 Sebab Kita Memerlukan Perlindungan Takaful

#1 – Kos Perubatan Meningkat Setiap Tahun.

Statistik Kementerian Kesihatan menunjukkan kos rawatan perubatan merupakan aspek kritikal di kalangan masyarakat di negara ini terutamanya ubat yang meningkat sekitar 12% setiap tahun sekaligus menyebabkan caj perubatan di hospital termasuk di hospital swasta meningkat.


#2 – Sentiasa Wujud Musibah Di Dunia

Kehidupan kita di muka bumi ini tidak terkecuali daripada masalah.
Setiap apa yang kita lalui hari ini, adalah kurnian dan berkat daripada Allah, Tuhan yang mengawal sekalian alam. Allah juga yang berkehendak jika mahu berlakunya sesuatu musibah pada hamba-Nya.
Jalan terbaik untuk kita memperbesarkan kuasa-Nya adalah dengan persediaan yang rapi.
Di sini terletaknya kepentingan takaful. Kita melabur ke tempat yang dapat menyelamatkan diri daripada masalah dan malapetaka seperti:

a) Kecurian.
b) Kebakaran.
c) Kemalangan.

#3 – Sistem Muamalat yang Untung

Ramai yang menyatakan sistem konvensional lebih menguntungkan berbanding Takaful. Situasi ini semakin berjaya dicantas dari semasa ke semasa. Terutamanya selepas syarikat-syarikat Takaful mengumumkan peningkatan yang drastik, dari segi keuntungan.

Ini membuatkan kebanyakan individu berlainan agama turut berminat untuk menyertai Takaful.

#4 – Sistem Bantuan Dianjurkan Agama

“Bekerjasamalah kamu dalam kebaikan dan jangan bekerjasama dalam dosa dan permusuhan.” – Surah Al-Maidah Ayat 2

Dengan melaburkan sejumlah wang ke dalam Takaful, kita sebenarnya telah membuat keputusan untuk membantu orang ramai.
Membantu orang ramai adalah perbuatan yang dianjurkan dalam setiap agama, termasuk agama Islam.
Justeru itu, maksimumkan setiap aliran kewangan kita. Walaupun pelaburan kita sedikit untuk Takaful, namun sedikit itu adalah lebih baik daripada tiada langsung.

#5 – Memperkasakan Ekonomi Islam

Dalam pada kita membantu orang lain mengikut kaedah muamalat Islam, kita sebenarnya sedang berjuang untuk memperkasakan ekonomi Islam.
Bagi penganut agama Islam, ini adalah salah satu cara untuk menyatakan hasrat murni kita sebagai penganutnya.
Bagi agama lain, ini juga adalah salah satu daripada jalan untuk kita melihat keindahan dunia Islam, dari segi muamalatnya.

Takaful vs Insurans

Dalam dunia kewangan peribadi, kita sering kali ditawarkan untuk menyertai pelan takaful  atau insurans. Mungkin kita rasa bahawa takaful  dan insurans adalah sama. Persoalannya mengapakah sebahagian menyebut takaful dan sebahagian menyebut insurans?  Mengapa insurans dan takaful tidak dinamakan atas satu nama sahaja?

Kalau dilihat objektif kedua-dua pelan ini adalah sama tetapi beberapa perbezaan sudah dijelaskan oleh ulama Islam. Perbezaan utama antara kedua-dua pelan ini adalah AKAD atau dalam bahasa sekarang dipanggil KONTRAK. Sebelum wujudnya takaful di pasaran Malaysia ulama Islam cuba untuk meneliti pelan insurans sama ada mengikut muamalah Islam atau tidak. Setelah diteliti akad / kontrak insurans adalah kontrak JUAL BELI. Jual beli memang diharuskan oleh Islam tetapi mesti memenuhi rukun jual beli mengikut Muamalah Islam. Dalam jual beli mesti ada PENJUAL, PEMBELI, AKAD (PERSETUJUAN JUAL BELI TERSEBUT) dan BARANG YANG DIBELI. Maka menjadi tanda tanya kepada kita apakah barang yang dibeli dalam pelan insurans. Adakah barang tersebut polisi yang bernilai jutaan ringgit? atau kematian? atau nasihat? Maka di situ lahirlah beberapa perkara yang tidak dibenarkan dalam Islam.

1. Riba – dalam insurans riba akan berlaku apabila pertukaran wang berlaku di antara wang caruman peserta yang sedikit diganti dengan wang manfaat yang dibayar oleh syarikat dengan nilai lebih tinggi. Elemen riba turut wujud dalam penjanaan keuntungan pelaburan dan insurans yang akan digunakan dalam pembayaran pampasan kepada pemegang polisi. Ini kerana dana-dana tabungan pelaburan insurans biasanya tidak dipantau oleh Jawatankuasa Syariah

2. Maisir (Judi) – dalam kontrak insurans wujud bilamana:

a)Peserta membayar premium yang kecil dengan mengharapkan wang yang lebih besar jumlahnya. b)Peserta hilang wang premium apabila peristiwa ingin dilindungi (the insured event) tidak berlaku. c)Syarikat akan rugi jika terpaksa membayar tuntutan yang melebihi jumlah premium yang diterima. 3. Gharar (tak pasti) -Kontrak Insurans mengandungi unsur gharar kerana apabila tidak berlaku tuntutan, satu pihak (syarikat insurans) akan mendapat semua keuntungan (premium) sementara satu pihak lagi (peserta) tidak mendapat sebarang keuntungan. Pada 15 Jun 1972 , Jawatankuasa Fatwa Kebangsaan dalam persidangan yang kelimanya telah memutuskan iaitu insurans nyawa sebagaimana yang dijalankan oleh syarikat-syarikat insurans yang ada pada masa ini adalah suatu muamalah yang fasid (rosak/tidak sah) yang tidak sesuai dengan prinsip-prinsip Islam dari segi aqadnya kerana mengandungi unsur-unsur gharar (tidak ketentuan), maisir (judi) dan riba. PENYELESAIAN Para ulamak telah sepakat memutuskan Takaful sebagai ganti kepada Insurans Konvensional. Akad / Kontrak DERMA  (Tabarru’) menjadi teras utama yang membina paksi Takaful. Dalam konteks Takaful setiap peserta yang ingin mendapatkan perlindungan Takaful mestilah hadir dengan niat yang ikhlas ketika menderma bagi membantu sesama para peserta yang lain jika mereka menghadapi musibah. Dalam erti kata lain yang lebih tepat, semua peserta tersebut bersetuju untuk saling membantu dikalangan mereka ketika ditimpa kemalangan.

Jadual berikut adalah beberapa perbezaan antara insurans dan takaful

Dengan penggunaan derma ini maka Takaful terselamat dari terkena unsur riba’ gharar dan maisir

Sebuah artikel yang ditulis oleh Mohamad Faizul Bin Ibrahim
http://www.ideafaizul.com/